Die Versicherungswirtschaft in Deutschland

Marktübersicht

In den westlichen Industriegesellschaften ist ein Leben ohne Versicherungen nicht mehr vorstellbar. Um sich vor künftigen Ereignissen zu schützen, können Versicherungen des Lebens, Eigentums oder des Vermögens abgeschlossen werden. Auf dem Markt der Versicherungswirtschaft wird Versicherungsschutz gegen eine kalkulierte Prämie angeboten.

Geschäftsfelder

Unternehmen der Versicherungswirtschaft bieten in erster Linie Versicherungsverträge für Privatpersonen sowie Industrie und Gewerbe an. Zwischen Beitragszahlung und Fälligkeit der Versicherungsleistung werden diese Beiträge auf dem Kapitalmarkt angelegt. Zur zeit investiert die Versicherungswirtschaft 1,2 Billionen Euro und ist damit einer der größten deutschen Investoren.

Darüber hinaus gibt es selbstständige Versicherungsmakler, die Versicherungsverträge zwischen zwei Parteien abschließen und diese betreuen und verwalten. Für jede abgeschlossene Versicherung erhalten Sie eine Prämie vom Versicherungsunternehmen. Zunehmend erweitern die großen Konzerne der Versicherungswirtschaft auch das Geschäftsfeld Vermögensaufbau und Vermögensberatung.

Wichtige Kennzahlen

Deutschlandweit gibt es etwa 450 Millionen abgeschlossene Versicherungsverträge. Die Summe aller Beitragseinnahmen liegt bei etwa 190 Milliarden Euro. Davon werden etwa 140 Milliarden Euro direkt an die Kunden ausgezahlt oder zur Schadensbehebung verwendet. Die Versicherungswirtschaft trägt mit den Beitragseinnahmen 7 Prozent zum deutschen Bruttoinlandsprodukt teil. Pro Kopf entspricht das einer Versicherungssumme von rund 2100 Euro.

Die Versicherungswirtschaft ist ein wichtiger Arbeitgeber des Dienstleistungssektors. Insgesamt sind etwa 300.000 Personen hauptberuflich in der Versicherungswirtschaft tätig. Dazu kommen 255.500 selbständige Versicherungsvermittler.

Dienstleistungen der Versicherungswirtschaft

Versicherungsunternehmen lassen sich in Erstversicherer und Rückversicherer unterscheiden. Bei Erstversicherern handelt es sich um die Unternehmen, die direkt mit dem Kunden den Versicherungsvertrag abschließen und den Versicherungsschutz bereitstellen. Erstversicherer bieten Lebensversicherungen, private Krankenversicherungen sowie Schadens- und Unfallversicherungen an. Letztere machen ein Drittel der gesamten Beitragseinnahmen aus. Der größte Zweig innerhalb der Schadensversicherung ist die Kraftfahrzeugversicherung, gefolgt von der allgemeinen Haftpflichtversicherung und der Rechtschutzversicherung.

Große Versicherungsrisiken werden von den Erstversicherern an die sogenannten Rückversicherer weitergegeben. Diese Unternehmen reduzieren die Schadenslasten der Erstversicherer und minimieren das Ausfallrisiko bei Großschäden. Der Erstversicherer bleibt zwar dem Versicherten gegenüber mit den vertraglich vereinbarten Leistungen verpflichtet, bekommt aber einen Teil der Leistungen vom Rückversicherer erstattet.

Die größten Unternehmen der Versicherungswirtschaft

Der Markt der Versicherungswirtschaft wird von wenigen großen Versicherungskonzernen dominiert. Die fünf größten Unternehmen

• Allianz
• Münchener Rück
• Talanx 
• AMB Generali 
• R + V Versicherungen

haben einen Marktanteil von 50 Prozent.